部分中小銀行“按兵不動(dòng)” 存款利率最高可達(dá)4.05%
本報(bào)記者盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道
“給外地人開(kāi)卡嗎？”“這是哪個(gè)支行？”“可以推薦下投資經(jīng)理嗎？”存款降息大背景下，尋找高息存款成為許多儲(chǔ)戶一致的訴求，在社交平臺(tái)高利率存款產(chǎn)品分享的帖子下，眾多投資者如上發(fā)問(wèn)。
“降息潮”一波未平一波再起，9月1日新一輪存款利率下調(diào)落地后，近日多家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。但《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，仍有許多中小銀行在“按兵不動(dòng)”，保持以較高利率攬儲(chǔ)，與全國(guó)性銀行存款利率的差距進(jìn)一步拉大。
對(duì)比來(lái)看，當(dāng)前6家國(guó)有大行5年期定期存款掛牌利率最高為2.25%，12家股份制銀行5年期定期存款掛牌利率基本不高于2.30%，而部分中小銀行、外資銀行的3年期、5年期存款利率集中在4%上下，部分銀行可達(dá)4.05%。
多家中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率
新一輪存款利率下調(diào)，中小銀行開(kāi)始集體跟進(jìn)“補(bǔ)降”。繼部分城商行跟進(jìn)下調(diào)存款利率后，9月12日，《華夏時(shí)報(bào)》記者關(guān)注到，廣西、內(nèi)蒙古、新疆、山西、江蘇、廣東、浙江等多地的部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也加入了下調(diào)陣營(yíng)。
9月12日，浙江建德農(nóng)商銀行宣布自2023年9月12日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，調(diào)整后，其一年、兩年、三年、五年期整存整取個(gè)人定期存款利率分別為2.0%、2.35%、2.90%、3.25%。
同時(shí)，廣西扶綏深通村鎮(zhèn)銀行、福建漳浦民生村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)蒙古興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、豐鎮(zhèn)市農(nóng)村信用聯(lián)社、山西隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、陽(yáng)城三禾村鎮(zhèn)銀行、江蘇淮陰興福村鎮(zhèn)銀行、廣東江門(mén)農(nóng)商銀行、揭東農(nóng)商行、四川廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行、湖南永興農(nóng)商銀行、海南文昌大眾村鎮(zhèn)銀行等多地區(qū)多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也分別在9月份調(diào)整了存款利率。
整體來(lái)看，各銀行調(diào)整幅度不一，降幅基本在10-45個(gè)基點(diǎn)左右。
“此前國(guó)有大行進(jìn)行了幾輪利率調(diào)降，部分中小銀行沒(méi)有跟進(jìn)，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行的存款利率調(diào)降部分是對(duì)上一輪存款調(diào)降的跟進(jìn)。”9月12日，一業(yè)內(nèi)人士向記者分析稱(chēng)。
9月1日，國(guó)有大行及多家股份制銀行宣布下調(diào)存款利率，國(guó)有六大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%；股份制銀行調(diào)整幅度整體與國(guó)有大行一致，調(diào)整后掛牌利率基本不高于2.55%。
后續(xù)，北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行等多家城商行火速跟進(jìn)，將不同期限的定期存款掛牌利率調(diào)降10至35個(gè)基點(diǎn)，中長(zhǎng)期存款利率調(diào)降幅度較大。
整體來(lái)看，國(guó)有大行、股份制銀行存款利率基本在3%以下，許多城商行3%利率以上的存款產(chǎn)品也較為少見(jiàn)，但農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行存款利率相對(duì)較高，高于3%的存款產(chǎn)品較為常見(jiàn)。
但仍有部分銀行對(duì)存款利率“按兵不動(dòng)”。《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，四川銀行、綿陽(yáng)市商業(yè)銀行、柳州銀行、華興銀行、新韓銀行等多家銀行均有4%左右利率的存款產(chǎn)品，部分存款產(chǎn)品年化利率可達(dá)4.05%。在全國(guó)性銀行存款利率不斷下調(diào)的背景下，此類(lèi)存款產(chǎn)品吸引力更加突出，部分投資者橫跨多個(gè)城市購(gòu)買(mǎi)存款。
4.05%利率存款產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)凸顯
“4.0%，估計(jì)是最后的利率紅利了，有需求趕緊存。”一名湖北地區(qū)投資者在社交平臺(tái)分享稱(chēng)，其從湖北來(lái)到四川、貴州地區(qū)，購(gòu)買(mǎi)了當(dāng)?shù)貎摄y行4%左右利率的定期存款產(chǎn)品。
同樣“長(zhǎng)途跋涉”進(jìn)行存款的還有遼寧地區(qū)的一位投資者，他9月7日在社交平臺(tái)分享稱(chēng)，從遼寧乘飛機(jī)到四川，存了四川銀行和綿陽(yáng)市商業(yè)銀行的兩款4.05%利率的5年定期存款產(chǎn)品，“市場(chǎng)即將告別4%及以上的存款年化利率了，我當(dāng)一回‘存款特種兵’，趕上了末班車(chē)，還有積分和返現(xiàn)活動(dòng)，可以安享5年高利率了。”
在國(guó)有大行和股份制銀行存款利率一降再降的背景下，眾多中小銀行仍以高利息的存款吸引著儲(chǔ)戶，部分銀行雖掛牌利率并不高，但推出的特色存款利率也可以達(dá)到4%左右。
“我行兩年期、3年期、5年期的普通定期存款利率分別為2.5%、3.1%、3.2%，如果您想要更高利率的存款，可以關(guān)注下我們的安興存、靈活盈這種特色存款產(chǎn)品。”9月12日，華興銀行的工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。
據(jù)了解，華興銀行安興存5年期限利率可達(dá)3.95%，儲(chǔ)戶持有一類(lèi)銀行卡，開(kāi)通該行二類(lèi)賬戶即可購(gòu)買(mǎi)，1000元起存。而靈活盈產(chǎn)品的5年期存款利率可達(dá)4%，50元起存。
“這兩款產(chǎn)品都可以設(shè)置自動(dòng)買(mǎi)入。如果手中流動(dòng)資金不足，靈活盈產(chǎn)品可以自動(dòng)賣(mài)出最小損失的一筆，提前支取的產(chǎn)品利息按照活期計(jì)算。”該工作人員表示。
除了中小銀行，部分外資銀行也因其較高的存款利率受到較多投資者青睞。
韓資銀行新韓銀行的工作人員告訴記者，該行整存整取定期存款三年期利率3.4%，五年期利率3.9%，“我們銀行的監(jiān)管很?chē)?yán)格，也有存款保險(xiǎn)，禮品很不錯(cuò)的，目前利率還沒(méi)有降。”
高利率存款會(huì)一定緩解中小銀行“攬儲(chǔ)”難題，但無(wú)疑會(huì)增加其負(fù)債端成本壓力。近年來(lái)，銀行業(yè)息差整體呈收窄趨勢(shì)，根據(jù)上市銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)，42家上市銀行中有39家凈息差收窄，凈息差最低達(dá)到了1.31%，最高為3%。
國(guó)金證券在研報(bào)中指出，存款利率下調(diào)有助于銀行維護(hù)合理利潤(rùn)和凈息差水平。但部分銀行存款成本率仍處高位、較去年底邊際抬升，或仍有結(jié)構(gòu)性調(diào)整空間。
