多地中小銀行密集調(diào)降存款利率，有銀行卻逆勢(shì)上調(diào)，但存1年不如存5年
5月以來(lái)，地方性中小銀行的存款利率調(diào)整動(dòng)作仍在繼續(xù)。近日，多地中小銀行密集出手下調(diào)，部分機(jī)構(gòu)三年及五年期的中長(zhǎng)期限存款利率跌破2%，各期限利率全面邁入“1時(shí)代”。
不過(guò)，在多數(shù)銀行紛紛下調(diào)存款利率的同時(shí)，部分機(jī)構(gòu)卻選擇逆勢(shì)上調(diào)。新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行于5月12日下午公告稱，自當(dāng)日起存款利率上調(diào)。記者對(duì)比該行此前公告發(fā)現(xiàn)，此番上調(diào)的是整存整取三個(gè)月期、六個(gè)月期、一年期、二年期的利率，上調(diào)幅度在25BP或30BP，三年期、五年期利率保持1.95%不變。值得一提的是，此番調(diào)整后，該行一年期和兩年期利率分別為2.0%、2.05%，均高于三年期、五年期，出現(xiàn)長(zhǎng)短期“倒掛”現(xiàn)象。
記者5月13日以儲(chǔ)戶身份致電該行客服熱線，工作人員確認(rèn)了二年及更短期限存款利率上調(diào)的事項(xiàng)，不過(guò)該行于13日午間刪除了上述公告。
中小銀行存款利率調(diào)整節(jié)奏不一
多地中小銀行于近日對(duì)存款利率進(jìn)行了調(diào)整，部分機(jī)構(gòu)在調(diào)整后各期限利率全面邁入“1時(shí)代”。
聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行自5月10日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中整存整取一年期由1.95%降至1.8%，下調(diào)15BP；二年期由2.1%降至1.89%，下降21BP；三年期和五年期均由2.16%降至1.98%，下降18BP。調(diào)整后，各期限存款利率全線低于2%。
哈密市商業(yè)銀行自5月8日起執(zhí)行的存款掛牌利率顯示，個(gè)人整存整取一年期、二年期、三年期、五年期的利率分別為1.5%、1.6%、1.8%、1.85%。對(duì)比去年12月16日起執(zhí)行的掛牌利率，一年期、二年期的降幅為20BP，三年期降幅15BP，五年期降幅10BP。
而在多數(shù)銀行紛紛下調(diào)存款利率的同時(shí)，部分機(jī)構(gòu)卻選擇逆勢(shì)上調(diào)。
據(jù)新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行此前公告，該行自5月12日起執(zhí)行的人民幣個(gè)人存款掛牌利率為：“整存整取”三個(gè)月期1.35%、六個(gè)月期1.55%、一年期2.0%、二年期2.05%、三年期和五年期均為1.95%。對(duì)比該行此前自3月10日起執(zhí)行的掛牌利率，此番調(diào)整主要是二年期及更短期限存款利率有所上調(diào)。其中，三個(gè)月期、二年期分別上調(diào)了25BP，六個(gè)月期、一年期分別上調(diào)了30BP。
而在此次調(diào)整后，該行存款利率出現(xiàn)了長(zhǎng)短期“倒掛”現(xiàn)象，即一年期和二年期利率均高于三年期、五年期利率。
“在市場(chǎng)利率普遍下行的趨勢(shì)下，少數(shù)銀行選擇反其道而行之，對(duì)中短期存款利率進(jìn)行上調(diào)，這種現(xiàn)象屬于個(gè)例，不具有普遍性和主流性。”融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)表示。
艾亞文提到，過(guò)去幾輪存款利率調(diào)整中，中小銀行利率調(diào)整整體節(jié)奏略滯后，且往往不是集體下調(diào)，各家銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況陸續(xù)調(diào)整。這主要是基于市場(chǎng)定位、以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的原因。“中小銀行通過(guò)差異化定價(jià)爭(zhēng)奪本地存款資源，價(jià)格優(yōu)勢(shì)可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)輻射、品牌勢(shì)能這些短板，在監(jiān)管允許的利率浮動(dòng)空間內(nèi)，精準(zhǔn)定價(jià)仍是中小銀行現(xiàn)階段的核心競(jìng)爭(zhēng)策略。”
分析師：預(yù)計(jì)下半年存款利率仍有下調(diào)空間
作為核心盈利能力指標(biāo)之一，銀行業(yè)凈息差在2024年延續(xù)了收窄趨勢(shì)。據(jù)金融監(jiān)管總局披露，2024年四季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差降至1.52%。從剛落下帷幕的年報(bào)季來(lái)看，42家A股銀行凈息差同比全線收窄，降幅在1BP至50BP之間。多家銀行管理層在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表態(tài)稱，壓降負(fù)債端成本是緩解息差壓力更為直接有效的方式。
5月7日，央行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上宣布，央行將通過(guò)利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行相應(yīng)下調(diào)存款利率。同時(shí)，下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）隨之下行0.1個(gè)百分點(diǎn)。
在央行推出降息、降準(zhǔn)等一攬子貨幣政策措施后，市場(chǎng)普遍預(yù)期新一輪存款降息即將來(lái)臨。
“受央行政策影響，后續(xù)存款利率大概率繼續(xù)下降，預(yù)計(jì)2025年下半年存款利率仍有20~30個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間。”艾亞文對(duì)記者表示。
“從存款降息的時(shí)間規(guī)律來(lái)看，我們認(rèn)為今年二三季度，市場(chǎng)很可能再度迎來(lái)存款利率調(diào)整。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在研報(bào)中提及，新一輪存款降息落地，有利于銀行控制利息成本，但同時(shí)也會(huì)加大攬儲(chǔ)難度，銀行理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)資管產(chǎn)品迎來(lái)增量資金。
艾亞文也對(duì)記者提到，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，還是要調(diào)整收益預(yù)期和投資目標(biāo)，盡量分散投資，適當(dāng)增加權(quán)益類投資來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
每日經(jīng)濟(jì)新聞