“為什么我的銀行卡被凍結(jié)了？”
市民
喂，是110嗎？你們?yōu)槭裁?a href='/index.php?c=show&id=6210' title='萬達(dá)商管所持 162 億股權(quán)被凍結(jié)；中泰化學(xué)控股股東中泰集團(tuán)被立案調(diào)查' target='_blank'>凍結(jié)我的卡？！
女士，別著急，請說一下前因后果。
民警
市民
剛才我想買個(gè)包包，結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行卡無法使用，然后我打電話問了銀行，他們說我的卡被你們公安機(jī)關(guān)凍結(jié)了，這是為什么？
警方凍結(jié)銀行卡都是有原因的，請您冷靜下來，聽我為來您進(jìn)行說明。
民警
近年來，在日常工作中，警方常常會接到電話詢問：“為什么我的銀行卡被凍結(jié)了？”
人們在將要使用銀行卡時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)自己的卡被凍結(jié)無法使用，都會瞬間慌了神。那么就讓我們來分析一下，為什么會出現(xiàn)這種情況，出現(xiàn)了我們該怎么辦。
在實(shí)際作案中，詐騙分子將不法所得“乾坤大挪移”，直接轉(zhuǎn)給了合法賬戶，而背后通過灰色渠道拿到了與涉案資金對等的資金，從而洗脫嫌疑、逃避打擊。因此，警方在加大“斷卡行動”打擊工作的同時(shí)第一時(shí)間對嫌疑資金賬戶依法凍結(jié)，阻斷轉(zhuǎn)移，為的就是最大限度的保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定：人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)已被凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。
01｜來路不明的投資項(xiàng)目
根據(jù)投資者想要快速賺錢的心理，騙子創(chuàng)建了各類投資盤層，在騙取錢財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，利用不明真相的投資者充當(dāng)洗錢的工具。犯罪分子將受害人資金與此類資金盤對沖，將不法所得轉(zhuǎn)入投資者賬戶，導(dǎo)致投資者賬戶被凍結(jié)。
02｜不正規(guī)的外貿(mào)結(jié)算
由于交易對手在境外，調(diào)查工作難以開展，受害人的資金被犯罪分子轉(zhuǎn)入了合法合規(guī)的外貿(mào)商戶手中，公安機(jī)關(guān)無法掌握證據(jù)證明被凍結(jié)賬戶是用來犯罪的，然而明面上的受害人資金甚至不經(jīng)過“清洗”就直接轉(zhuǎn)移到了商戶們的卡上，公安機(jī)關(guān)亦不能輕易將銀行卡解凍。
對于多數(shù)正規(guī)經(jīng)營的商戶而言，為了追求效益而放任交易對手選擇不明結(jié)算渠道，極易造成商戶卡被轉(zhuǎn)入涉案資金而遭凍結(jié)。
03｜參與網(wǎng)絡(luò)平臺賭博
來路不明的資金與賭博平臺玩家的資金混同后，部分當(dāng)做賭博的“盈利”返還給玩家，導(dǎo)致玩家賬戶被凍結(jié)。不少參賭人員被凍結(jié)賬戶后，因擔(dān)心被處罰而不敢向公安機(jī)關(guān)反映，嚴(yán)重影響個(gè)人工作生活。對于參賭人員，公安機(jī)關(guān)將視情節(jié)與管轄，予以治安處罰，或刑事處理。
04｜鋌而走險(xiǎn)故意跳“坑”
不法分子以兼職為幌子蒙騙他人出借銀行卡、支付寶、微信財(cái)付通等賬戶，來進(jìn)行犯罪活動。買賣、租借個(gè)人支付賬戶，或以個(gè)人名義注冊企業(yè)開辦對公賬戶買賣、租借，不僅自己的賬戶會遭到凍結(jié)，同時(shí)還涉嫌違法犯罪。
警方在收到受害人報(bào)警或發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，第一時(shí)間會對賬戶進(jìn)行止付，隨后開具法律手續(xù)予以凍結(jié)。
如果個(gè)人的賬戶被凍結(jié)，首先需要自我審查，是否涉嫌違法犯罪。確認(rèn)自我清白后，立即聯(lián)系經(jīng)常打款的企業(yè)、個(gè)人停止向該賬戶匯款，避免更多資金凍結(jié)。然后通過開戶機(jī)構(gòu)，尋找賬戶凍結(jié)機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式，聯(lián)系辦案民警說明情況，準(zhǔn)備相關(guān)材料配合調(diào)查。
對于與案件無關(guān)的資金，被凍結(jié)的合法賬戶持有人可以要求公安機(jī)關(guān)變更為定額凍結(jié)，以維持正常資金周轉(zhuǎn)。
大多數(shù)辦案民警不熟悉外貿(mào)結(jié)算流程，需商戶耐心解釋，雙方真誠交流，問題可以合法合理解決。
近期，通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙案件處于高發(fā)，市民遭受了較大的財(cái)產(chǎn)損失。犯罪分子作案時(shí)人在境外，詐騙得手后錢匯往了境外，并且通過層層偽裝，給警方抓捕犯罪嫌疑人、追贓挽損的工作造成了很大的障礙。
下面讓我們來分析一下，騙子如何對自己進(jìn)行層層偽裝。
01
地理偽裝
騙子擅于偽裝，更是熟練掌握各種反偵查技能，隱去一切可能會曝光自己身份的痕跡，團(tuán)隊(duì)基本都呆在國外。
根據(jù)多方地區(qū)警察追蹤顯示，大部分詐騙團(tuán)伙的根據(jù)地都在東南亞，東南亞已成為亞洲的電詐案件的“基地”。
02
身份偽裝
大量被盜用、丟失的第二代居民身份證在網(wǎng)絡(luò)黑市流通買賣，騙子們利用虛假的身份信息，以騙取人們的信任。
在大多數(shù)人眼里，實(shí)名制是一個(gè)人身份的象征，然而在電詐分子眼中，實(shí)名制成為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最佳手段之一。
03
技術(shù)偽裝
自認(rèn)為手機(jī)號碼沒有泄露，卻經(jīng)常收到一些詐騙信息，那么騙子是怎么做到的呢？
這就要提到騙子最常用到的偽基站群發(fā)器了。只需要電腦、軟件和發(fā)射器，就可以向周邊的手機(jī)發(fā)送詐騙信息。騙子運(yùn)用技術(shù)對自己進(jìn)行層層偽裝，這是讓警方最為頭疼的問題。
電詐分子最為常用的就是浮動IP和改號平臺，浮動IP可以根據(jù)具體情況，自動的在不同的N臺機(jī)器間進(jìn)行設(shè)置，騙子就可以利用虛假IP對單純的市民進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙。改號平臺可以將電話號碼任意修改。
通過以上偽裝，詐騙犯罪分子跨國跨境犯罪現(xiàn)象十分突出，留下的線索絕大多數(shù)是通過虛假信息開通的通訊號碼和銀行卡，幾乎所有的偵查、取證、抓捕都要異地乃至全國作戰(zhàn)，需要投入巨大人力和財(cái)力，加上疫情的影響，更加限制了跨國、跨境開展偵破工作。因此，警方改變思路，從遏制犯罪分子作案必需的物料為突破口，開展了全國范圍內(nèi)的“斷卡行動”。
2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，決定在全國范圍開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦、販賣電話卡及銀行卡（以下簡稱“兩卡”）違法犯罪活動，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，切實(shí)維護(hù)社會治安大局穩(wěn)定。
01
“斷卡包括哪些？”
包括個(gè)人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡；第三方支付：微信、支付寶等。三大通信運(yùn)營商的手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營商的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等。
02
租借、販賣“兩卡”的后果
銀行卡是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移的主要工具。非法開辦、租借、販賣“兩卡”為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、毒品販賣等犯罪活動提供資金中轉(zhuǎn)通道，嚴(yán)重危害廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重危害了國家金融安全。
出租、出借、出售賬戶是違法行為，不僅要承擔(dān)嚴(yán)重的法律責(zé)任，還要受到嚴(yán)厲的金融懲戒！
03
警方處理的法律依據(jù)
《刑法》第二百八十七規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》對此行為均制定了相關(guān)的處罰措施。
04
警方提醒
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)貫徹落實(shí)好政府和監(jiān)管部門關(guān)于“斷卡行動”的要求，把好賬戶準(zhǔn)入關(guān)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。普通民眾應(yīng)嚴(yán)禁租借、售賣自己的“兩卡”，并保護(hù)好個(gè)人身份證件、銀行卡等賬戶工具，遺失后第一時(shí)間到公安機(jī)關(guān)掛失，防止他人盜用，以免承擔(dān)法律責(zé)任。